Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Кредитование банком россии коммерческих банков контрольная

Кредитование банком россии коммерческих банков контрольная

Описание предметной области 1. Особенности и содержание банковского маркетинга. Дипломная работа: Анализ бухгалтерского баланса на тему: Анализ бухгалтерского баланса Содержание Введение Глава 1. Теоретические основы оценки финансового состояния хозяйствующего субъекта 1.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ваш IP-адрес заблокирован.

Разделы: Банковское дело Заказать реферат, диплом. Петрозаводская банковская школа ЦБ России Курсовая работа на тему: Рефинансирование кредитных организаций. Полнотекстовый поиск:. Виды рефинансирования, метод совершения и оформления операции. Политика рефинансирования европейских центральных банков. Современное осуществление и направление рефинансирования. Введение Начиная с конца х годов индустриально развитые страны стали постепенно переходить от использования инструментов прямого контроля к использованию косвенных инструментов денежно—кредитной политики.

Последние выражается в том, что из пяти контролирует цену и бьём предложений своих обязательств — резервных денег, что оказывает большое воздействие на процентные ставки, количество денег, объём кредитования в банковской системе.

К инструментам косвенного воздействия можно отнести целый комплекс мер центральных банков по рыночному изменению денежно — пред. При проведении центральными банками денежно-кредитной политики применяются меры длительного и краткосрочного характера. Долгосрочные инструменты обеспечивают реализацию стратегии денежно-кредитной политики и, как правило, являются в основном традиционными инструментами регулирования — политика обязательных резервов открытого рынка, рефинансирования, валютная политика.

Инструментами, применяемыми центральными банками для гибкого и оперативного управления банковской ликвидностью, являются валютная политика, операции с определёнными ценными бумагами, депозитные операции и прочие.

Специальные механизмы рефинансирования, включающие способы заимствования или депонирования средств, создаваемых по инициативе кредитных финансовых учреждений и действующих в рамках лимитов, устанавливаемых центральным банком.

Кредитование комбанков с использованием этих механизмов обязательно осуществляется под залог ценных бумаг. Механизмы рефинансирования служат для коммерческих банков в качестве инструментов регулирования их ликвидности и потому по ним начисляются штрафные процентные ставки.

В соответствии с характером функционирования рефинансовые механизмы в настоящее время имеют относительно короткий срок. Долгосрочные операции нарушают принцип оперативного, гибкого управления ликвидностью ком. Развитие системы рефинансирования исторически предполагало желание центральных банков обеспечить стабильность финансовой системы.

Варьирование сроков кредитов в банковской системе — один из старейших способов использования инструментов денежной политики. Рефинансирование кредитных организаций Рефинансирование центральным банком коммерческих банков — это предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности.

Оно является важным направлением деятельности центрального банка. Цель рефинансирования — воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, центральный банк выступает в качестве кредитора последней инстанции банка банков.

Первоначально политика рефинансирования использовалась исключительно для оказания воздействия на состояние денежно-кредитного обращения.

По мере развития рыночных отношений наряду с первичным предназначением рефинансирование всё чаще стало использоваться как инструмент предоставления финансовой помощи коммерческим банкам. Кредиты рефинансирования дают им возможность свести до минимума запасы своих ликвидных средств, позволяя при необходимости позаимствовать их у центрального банка.

Ссуды ЦБ являются источником временных ресурсов, необходимых для восполнения истощённых резервов. Однако доступ к кредитам не является свободным, а рассматривается как привилегия.

Возможность получения кредитов рефинансирования и их размер зависят от ряда факторов, и прежде всего, от состояния денежно-кредитной сферы страны и финансового положения кредитополучателя.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности. В случаях, когда деятельность потенциального кредитополучателя вызывает сомнение у центрального банка, кредиты выдаются лишь после получения заключения аудиторской фирмы о финансовом состоянии данного банка.

Таким образом, критериями, ограничивающими право учреждений на обращение в центральный банк за кредитами рефинансирования, как правило, являются не только форма их организации, но и уровень платёжеспособности. Кредиты рефинансирования различаются в зависимости от: - методов предоставления прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов ; - формы обеспечения учётные и ломбардные кредиты ; - сроков предоставления среднесрочные — на мес. И краткосрочные — на 1 или несколько дней ; - целевого характера корректирующие кредиты и продлённые сезонные кредиты.

Согласно ст. Кредиты, предоставляемые банку, отнесённому к категории финансово стабильных банков в соответствии с критериями, установленными письмом Банка России от Кредит, предоставляется банку — санатору на покрытие недостатка его ликвидности, обусловленного осуществлением мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка. Под указанной финансовой помощью для целей настоящего Положения понимается предоставление денежных средств банку на срок не менее одного года, в том числе на увеличение уставного капитала, в виде субординированных займов, кредитов, депозитов.

Процентная ставка по кредиту изменяется пропорционально изменению ставки рефинансирования Банка России. Указанное условие устанавливается в кредитном договоре. Кредит предоставляется банку траншами по мере выполнения плана финансового оздоровления санации проблемного банка. Транши перечисляются на корреспондентский счёт банка — санатора в трёхдневный срок после предоставления банком — санатором Банку России подтверждающих документов.

Подтверждающими документами, в частности, являются соответствующие договоры, копии платёжных документов, выписка по корреспондентскому счёту проблемного банка, открытого в учреждении Банка России. Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности.

Кредиты предоставляются в порядке и на условиях, установленных настоящим Положением и кредитным договором. Решение о предоставлении кредита принимается Советом директоров Банка России на основании заявления банка - санатора, подготовленного с учетом требований настоящего Положения.

Банк России вправе пересмотреть условия кредитного договора в части размера траншей, величины процентной ставки с учетом выполнения мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка и изменения ситуации на финансовом рынке.

Порядок рассмотрения Банком России заявления банка - санатора, порядок бухгалтерского учета операций, связанных с получением и погашением кредита, и регламент предоставления кредита устанавливается отдельным нормативным актом Банка России.

Условия предоставления кредита Банк России предоставляет кредит только банкам - санаторам, осуществляющим мероприятия по финансовому оздоровлению проблемных банков, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы.

Под банками, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы, понимаются банки, обладающие хотя бы одним из следующих признаков: 1 размер обязательств не менее 3,5 млн. Кредиты предоставляются финансово стабильным банкам—сенаторам, обладающим достаточным капиталом и ресурсами, для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению санации проблемного банка.

Банк - санатор должен обладать следующими критериями: 1 иметь генеральную лицензию на осуществление банковских операций; 2 функционировать не менее 3 лет; 3 на шесть последних месячных отчётных дат относиться к категории финансово стабильных банков; 4 своевременно и в полном объёме выполнять обязательные резервные требования Банка России; 5 не иметь просроченной задолженности по своим обязательствам; 6 осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению санации проблемного банка не приведёт к нарушению пруденциальных норм деятельности со стороны банка — санатора.

Показатели консолидированного баланса банка — санатора и проблемного банка, рассчитанные по методу полной консолидации, должны отвечать следующим условиям: 1 размер собственных средств капитала не должен быть ниже объединённого размера зарегистрированного уставного капитала; 2 нормативы достаточности капитала, максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков, максимального размера риска на одного кредитора вкладчика должны соблюдаться.

При этом устанавливается, что проблемный банк не может принимать новые обязательства межбанковские кредиты, депозиты и т. Кроме того, банк — санатор принимает на себя субсидиарную ответственность по обязательствам проблемного банка кроме обязательств перед акционерами участниками ; 4 банк — санатор имеет план финансового оздоровления санации проблемного банка, который должен быть одобрен Комитетом банковского надзора Банка России.

В плане финансового оздоровления предусматривается незамедлительное решение проблем с текущей ликвидностью проблемного банка, выполнение обязательных резервных требований, а также восстановление его нормальной деятельности за период не более двух лет выполнение всех экономических нормативов, переход в категорию финансово стабильных банков. В случае, если мероприятия по финансовому оздоровлению будут проводиться группой кредитных организаций, они должны заключить между собой соглашение, определяющее их взаимоотношения и ответственность.

При этом кредит предоставляется только одному банку из группы. Участники группы предоставляют Банку России обеспечение под кредит и гарантии его погашения. Анализ выполнения условий осуществляется исходя из консолидированных данных группы. Банк России вправе изменять и или дополнять условия предоставления кредита банку — санатору. О данных изменениях дополнениях заблаговременно уведомляются потенциальные участники санации.

Обеспечение кредита В качестве обеспечения кредита может выступать залог в виде: золота и других аффинированных драгоценных металлов в стандартных и мерных слитках; иностранной валюты; государственных ценных бумаг Российской Федерации; долговых ценных бумаг иностранных государств — членов ОЭСР. В качестве обеспечения не принимаются ценные бумаги, если дата их погашения наступает до даты завершения действия кредитного договора. Заложенное имущество должно принадлежать банку — санатору, третьему лицу в случае если договор залога осуществляется с третьим лицом на праве собственности или ином вещном праве и не быть обременено другими обязательствами.

Рыночная стоимость заложенного имущества, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, должна быть не ниже суммы запрашиваемого кредита, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период его пользования. Поправочный коэффициент — числовой множитель, значение которого находится в интервале от 0 до 1, рассчитываемый исходя из возможных изменений курса иностранных валют, колебаний рыночной стоимости ценных бумаг, золота и других драгоценных металлов.

Решение по видам обеспечения кредита и об установлении размера поправочного коэффициента принимается Советом директоров Банка России исходя из текущей ситуации на финансовых рынках и вида обеспечения.

При этом составляются договоры залога в форме заклада. Переоценка стоимости заложенного имущества должна осуществляться в соответствии с договорами залога. Пересмотр вида и количества заложенного имущества оформляется дополнительным соглашением к договорам залога.

В случае отказа банка — санатора в пересмотре вида и количества обеспечения в соответствии с договорами залога Банк России вправе досрочно взыскать кредит.

Процедура хранения и реализации имущества, переданного в качестве обеспечения, устанавливается договорами залога и дополнительными соглашениями к ним. В случае, если в качестве обеспечения предоставляются государственные ценные бумаги, включённые в Ломбардный список Банка России, к данному виду обеспечения применяются процедуры, предусмотренные Положением Банка России от Процедура предоставления кредита Банк — санатор при соблюдении выше предусмотренных условий готовит заявление о предоставлении кредита и направляет его в Банк России.

Банк — санатор вправе предварительно обратиться в Банк России по данному вопросу с целью получения соответствующих консультаций. В заявлении указываются: сумма кредита, его срок, ориентировочная процентная ставка, вид и стоимость предполагаемого обеспечения, обстоятельства, необходимые для его рассмотрения.

Банк России рассматривает указанное заявление и в срок не более одного месяца направляет обоснованный ответ банку — санатору. Банк России в период рассмотрения заявления вправе провести инспекционные проверки банка — санатора и проблемного банка. В случае положительного рассмотрения заявления Банк России уведомляет об этом банк — санатор и предлагает ему представить основной договор. При получении данного договора Банк России в срок не менее пяти рабочих дней оформляет и подписывает с банком — санатором одновременно кредитный договор, договоры залога, соглашение о направлении экспертной группы указанное соглашение дополнительно подписывается проблемным банком.

В кредитном договоре должна быть указана возможность досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов при нарушении его условий, а также при невыполнении мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка. Кредитный договор должен предоставлять Банку России право списания задолженности по кредиту без распоряжения банка — санатора с его корреспондентского счёта инкассовым поручением, составленным учреждением Банка России.

Банк — санатор вправе досрочно вернуть кредит и причитающиеся по нему проценты только по соглашению с Банком России. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счёте на начало операционного дня, и уплачиваются не реже, чем один раз в квартал. Предоставление Банка России кредита банку — санатору осуществляется после депонирования последним залога в размере и в сроки, предусмотренные соответствующими договорами залога. Погашение кредита В срок, установленный договором на предоставление кредита, банк — санатор осуществляет уплату процентов и возврат кредита.

Исполнение указанных обязательств по кредитному договору осущёствляется на основании платёжного поручения банка — санатора на списание денежных средств с его корреспондентского счёта.

Датой возврата кредита считается дата зачисление денежных средств на счёт Банка России. Банк — заёмщик обязан соблюдать следующую очерёдность удовлетворения требований Банка России по предоставленному кредиту: в первую очередь банк должен уплатить проценты за пользование кредитом, затем погасить сумму основного долга по кредиту.

За неисполнение ненадлежащее исполнение банком — санатором обязательств по возврату кредита кроме уплаты процентов за фактическое количество дней пользования кредитом , вытекающих из кредитного договора, банк — санатор платит Банку России пени неустойки в размере 0,3 ставки рефинансирования Банка России действующей на установленный договором день исполнения обязательства , начисляемые на сумму просроченного основного долга за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга включительно, делённой на фактическое количество дней в текущем году или соответственно.

Указанные пени неустойки являются штрафной санкцией. Данное условие в обязательном порядке предусматривается в кредитных договорах. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком — санатором своих обязательств по уплате процентов и возврата кредита Банк России может обратить взыскание на заложенное имущество. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определяется договором залога. Реализация заложенного имущества определяется в соответствии с действующим законодательством.

В объём обеспеченных требований Банка России, кроме задолженности Банку России по кредитному договору включая проценты и пеней неустоек за неисполнение ненадлежащее исполнение кредитного договора, включается также сумма, направляемая на покрытие расходов, связанных с реализацией заложенного имущества, понесённых Банком России. В случае, если выручки от реализации имущества недостаточно для удовлетворения всей суммы требования Банка России, возврат указанной задолженности происходит на основании инкассового поручения по мере поступления денежных средств на корреспондентский счёт банка — санатора.

Возврат указанной задолженности Банку России осуществляется в порядке и очерёдности, установленных законодательством Российской Федерации.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Контрольная работа: Центральный банк Российской Федерации (функции, операции)

Новосибирский Государственный Университет Экономики и Управления. Институт экономики, учета и статистики. Теоретические основы предоставления кредитов ЦБ РФ…..

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Процедура предоставления и обеспечение кредита. Мероприятия по финансовому оздоровлению проблемных банков. Рыночная стоимость заложенного имущества. Порядок возврата задолженности.

Функции банков

Главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций , выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. До года в Российской Федерации использовались рубли советского образца. Российские рубли современного образа были введены в оборот 1 января года после деноминации 1 миллион рублей стал тысячей рублей , при этом официальный код валюты был изменён с RUR на RUB. Первые негосударственные билеты Банка России ценные бумаги больших номиналов вводились в оборот в году [7]. В период — годов негосударственные ценные бумаги с фиксированной стоимостью выпускались и в других регионах России. Например, в Хакасии они применялись с целью восполнить дефицит общероссийских денег, а в Нижегородской области использовались как талоны на бензин [8]. Банк России считает себя правопреемником Государственного банка СССР , основными целями деятельности которого являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля, развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы [9].

Кредитование банком россии коммерческих банков контрольная

Контрольная работа: Центральный банк Российской Федерации (функции, операции)

Тип: Контрольная работа Размер: Правовой статус Банка России и его организационная структура Функции Банка России Операции Банка России. Список литературы

Необходимость возникновения кредита.

Разделы: Банковское дело Заказать реферат, диплом. Петрозаводская банковская школа ЦБ России Курсовая работа на тему: Рефинансирование кредитных организаций. Полнотекстовый поиск:. Виды рефинансирования, метод совершения и оформления операции.

Обязательные нормативы ЦБ

Кредитование банком россии коммерческих банков контрольная

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Банк России является юридическим лицом.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Лекция «Денежно-кредитная политика в новых условиях»

Критерии для банков - заемщиков по кредитам Банка России. Во второй главе рассматриваются общие положения порядка предоставления Банком России кредитов, обеспеченных активами, требования к обеспечению по кредитам, условия предоставления и погашения кредитов, порядок расчета лимита внутридневного кредита и кредита "овернайт". Далее рассматриваются условия кредитования под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или под поручительства кредитных организаций. Излагаются критерии для Банка - поручителя, положения договора поручительства. Рассматривается порядок расчета достаточности обеспечения по кредиту Банка России в части залога имущества.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Кредиты Банка России

Боровская Банковские услуги предприятиям Учебное пособие. Коммерческие банки в банковской системе России. Основные тенденции финансового развития. Банковская система - важнейшая из структур рыночной экономики, проводящая, концентрирующая основную массу кредитных и финансовых операций, ведущая часть кредитной системы, куда, наряду с собственно банками, органически включена и целая сеть так называемых "квазибанковских" околобанковских учреждений: факторинговые и лизинговые фирмы, кредитные союзы и товарищества, пенсионные фонды, финансовые компании и множество других специализированных кредитно-финансовых организаций - все эти структуры являются элементами парабанковской системы. Основной объем кредитных и финансовых услуг клиенту любой страны предоставляют банки. Банковская система представляет собой сложноорганизованную иерархическую структуру составляющих ее элементов - кредитно-финансовых институтов, важнейшими из которых являются эмиссионные и не эмиссионные коммерческие и специализированные банки. Российская банковская система, начиная с года, претерпела впечатляющие изменения.

3 Методические указания к выполнению домашней контрольной работы 7. 4 Задания для домашней нансов, кредита и денег в условиях рыночных отношений. Центрального банка России. Активные и пассивные опера- . 2 Коммерческий кредит, порядок предоставления, значение в совре- менных .

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Структура кредитной системы может определяться двумя способами. Функционально кредитная система - это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Организационно -- это совокупность банков и других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их заемщикам в виде ссуд или других форм инвестиций. Таким образом, финансовые посредники содействуют более эффективному распределению инвестиционных ресурсов и, в конечном счете, экономическому росту.

Рефераты по банковскому делу

Финансовая отчетность любого Центрального банка состоит из его баланса и счета прибылей и убытков. Баланс отражает состояние собственных и привлеченных средств банка, их источники и другие операции. Данные баланса Центрального банка служат основой для контроля за формированием и использованием его ресурсов. Операции центральных банков отличаются от аналогичных операций коммерческих банков, что отражает их специфику особые задачи и функции центральных банков.

Банк — финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов вкладчиков на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность. Центробанк — главная регулирующая кредитная структура государства.

Банк России устанавливает нормативы, которые обязана выполнять каждая кредитная организация в нашей стране.

Сущностные аспекты реализации функции Банка России - кредитор в последней инстанции Банк Банков. Приложение Б обязательное Анализ динамики и структуры объема, предоставленных Банком России, обеспеченных кредитов. Необходимость обеспечения устойчивых и высоких темпов экономического роста является одним из приоритетов развития экономики современной России. Решению этой задачи молят способствовать эффективное функционирование кредитного рынка, выступающего инструментом внутри- и межотраслевого перелива капиталов и одним из регуляторов развития экономики. Банк России как один из главных субъектов национальной экономики играет немаловажную роль в процессе рефинансирования кредитных организаций Российской Федерации.

Кредитование банком россии коммерческих банков контрольная

Электронный журнал Экстернат. РФ, cоциальная сеть для учителей, путеводитель по образовательным учреждениям, новости образования. Прочие виды кредитных отношений: лизинг, факторинг, клиринг,. Понятие и структура кредитной системы. В кредитной системе кредит выступает рядовым элементом.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Резервы ЦБР остаются избыточными
Комментариев: 8
  1. Арефий

    Замечательно, очень хорошее сообщение

  2. Виктор

    По моему мнению, это — неправда.

  3. Любомила

    Пойдет!

  4. Таисия

    старые фото

  5. egchiviver

    Хоть убей, не знаю.

  6. Олег

    судя по рейтингу можно брать

  7. egwhisela

    А давно ли запустили этот блог?

  8. Ладислав

    На мой взгляд, это интересный вопрос, буду принимать участие в обсуждении. Я знаю, что вместе мы сможем прийти к правильному ответу.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://sib-site.ru